pengesats

Egenkapital og lån

Selskapsform

Når du er klar til å sette ideene dine ut i livet står du ovenfor et par praktiske valg. Det ene er å fortsette å jobbe med ideen uten å gjøre noe som helst. Det betyr at du skriver under alt som skjer med ideen i ditt navn. Leier du en webside gjør du det i ditt navn, kjøper du en ting bruker du ditt egent kredittkort, osv. Det kan gå ganske bra til du begynner å bruke ganske mye penger, eller til du synes det blir mye frem og tilbake.

Det kan være greit å sette opp en egen bankkonto for å holde ting litt adskilt og samtidig få inn litt penger på samme bankkonto. Når du begynner å fakturere andre eller ta i mot betaling skjer dette kanskje gjennom ditt egent navn eller ved at du setter opp et navn for ideen, om dette er en nettbutikk, snekkerfirma eller noe annet.

Da kommer du fort til valget om du ønsker å starte ditt egent selskap eller en annen form for juridisk enhet som gjør at du kan drive forretninger på en enklere måte. Du kan sette opp et aksjeselskap som gjør at du kun står til ansvar for det selskapet gjør og for de pengene selskapet har. Har du puttet inn 100.000 kroner i selskapet taper du bare de pengene om selskapet går konkurs. På denne måten hindrer du større tap enn det du selv bestemmer gjennom det du putter inn. Du kan også sette opp selskaper som gjør at du personlig tar risikoen og slipper litt papirarbeid på veien.

Egenkapital og lån

Når du først starter en bedrift må du også bruke litt penger. Det er oftere vanlig å bruke mer penger i starten og mindre penger etter hvert, avhengig av hva du gjør. Har du oppsparte penger du kan putte inn i firmaet ditt eller må du ta opp lån? Billig forbrukslån er en fin type lån som du kan ta opp for å være sikker på at du har nok kapital. Forbrukslån er enkelt og billig.

https://loans.no/forbrukslan/

Hva er ulempene ved et forbrukslån

Forbrukslån er dyrt. Den største ulempen med forbrukslån er at det koster veldig mye penger å ta opp et forbrukslån, hvis man planlegger å betale forbrukslånet tilbake over låneperiodens tid. Her må man faktisk passe seg for å ikke bli bundet opp i en karusell som gjør at all inntekt går til å betjene forbrukslån som man har tatt opp.

Mange ønsker seg mer penger til forbruk. Det i seg selv er ikke noe problem. Problemet starter når man lånefinansierer feriereiser og kjøp av tv og annet. Man kan jo spørre seg hvorfor dette egentlig er et problem. Ser man for seg en situasjon hvor man tar med seg kjæresten på tur til Maldivene et par uker og hele turen, inkludert kostander for bo, reise, mat og annet, koster 100.000 kroner. Tar man så opp et forbrukslån på 100.000 kroner til 20% koster plutselig turen 20.000 kroner mer hvert eneste år. 20.000 kroner er fort ganske mye penger. Setter man nedbetalingstiden over flere år kan turen fort doble seg i pris. Da blir turen fort veldig billig.

Er man en person som liker og reise? Det er lett å be om 600.000 og kanskje sette dette på en lang nedbetalingstid som gjør at beløpet kanskje ikke blir mer en 6-7.000 kroner å betale per måned. Dette kan virke veldig lite når man gjør det første gangen. Gjør man det deretter en gang til begynner det fort å bli farlig. Man skal ikke gjøre dette mange ganger før man fort har millioner av kroner i forbruksgjeld og sliter med å betale alle regningene sine. Norge myndigheter har i flere år diskutert om man bør lage et gjeldsregister som omfatter forbrukslån får å hindre at folk som ikke klarer å kontrollere seg selv ikke tar opp for mye forbrukslån. Dette kan nok være smart for noen, men også veldig irriterende for andre.

Et annet problem for folk er at man kan se på forbrukslån som en fin måte å bruke penger før man har tjent de uten å tenke på at det er konsekvenser ved å låne penger. Hvis man ikke betaler tilbake forbrukslån er man fortsatt personlig ansvarlig for lånet. Vanligvis tar bankene sikkerhet i kjøpsobjektet. Forbrukslån er lån uten sikkerhet, så bankene har ikke noe kjøpsobjekt å selge skulle lånetaker ikke betale tilbake eller betale i tide på lånet.

Når forbrukslån ikke betales tilbake kan bankene fortsatt kreve inn pengene ved å gå på lånetaker personlig. Det vil si at bankene kan starte en juridisk prosess som tvinger lånetaker til å selge det man eier av gjenstander. Eier man en bil kan bilen bli tvangssolgt for å betale for ikke betalt forbrukslån. Har man da lån på bilen er det ikke mye igjen til banken som har forbrukslånet. Konsekvensen av et slik maraton hvor man fort kan få solgt mange gjenstander er at man mister hus, bil og kanskje et selskap fordi man ikke betaler på gjelden man allerede har.

Forbrukslån er da en mulighet

Forbrukslån er da en mulighet for folk som ønsker å kjøpe seg et hus men ikke har egenkapital å få den nødvendige egenkapitalen. Da kan man gå til Bank Norwegian å få 600.000 kroner for så å kjøpe seg hus. Det er mange eksperter som ikke anbefaler dette. En ting er dermed hva man bør gjøre for å spare alle steder man kan, en annen ting er derimot å bo slik man ønsker enn å betale leie enda et år eller to for å spare opp til det man ønsker å kjøpe seg. Dette er ikke en lett avgjørelse.

Andre situasjoner som ofte krever at man har penger er investeringer. Ønsker man å starte en bedrift trenger man vanligvis penger. Penger trengs til drift og penger trengs til anskaffelser av operasjonsmidler. Det er mange operasjonsmidler som er ganske dyre, men samtidig generer en kontantstrøm som er mye større en selve forbrukslånet. Da må man sette seg ned å se om man ikke burde låne penger dyrt for så å betale de ned så raskt som mulig.

Et eksempel på dette er at man kan starte et selskap som trykker bøker. En trykkemaskin kan koste 6 millioner kroner for trykking av høy kvalitet. For at selskapet får lån til å kjøpe noe for 6 millioner kan nok banken for kreve at selskapet selv har 600.000 kroner for banken deretter gir lån på 5,4 millioner mot pant i maskinen. Dette gjør at man da fort kan komme seg i gang med selskapet sitt og man kan begynne å bygge en bedrift som skaper inntekter og arbeidsplasser for mange flere enn kun hva 600.000 kroner alene kan gi. Når det er sagt er det selvfølgelig veldig viktig at man har gjort riktig grunnarbeid slik at man faktisk får bedriften opp å gå.